近日，中国支付清算协会官网发布文章称，《中国支付产业年报2023》（以下简称《年报》）正式定稿，并将于近期出版发行。
《年报》强调，2022年作为党和国家历史上重要的一年，支付产业积极践行“支付为民”的理念，为居民生活和实体经济发展提供了坚实的支持。其中，主要涉及六大方面的内容，包括：完善顶层设计、与科技创新融合、多元化支付发展、支付基础设施的运行情况，数字化转型以及行业自律与党建引领。
2023中国支付产业年报：精简架构、专题深入、多角度分析的市场洞察
《年报》总结了2022年支付产业的发展情况。延续了前几年的框架，删除了“支付服务上下游”章节，将相关内容集中于其他章节。为展示会员单位的工作成果，该《年报》设置了3个专题和25个专栏，详细介绍了创新业务、企业账户、降费工作、数据治理等。总共分为九章，涵盖了支付产业的发展、法规制度、支付方式、支付基础设施、金融科技、行业自律等方面的内容。
三个专题分别是：
专题一：“会员单位积极落实小微企业和个体工商户支付手续费降费工作”介绍了降费工作实效。
专题二：“中小非银行支付机构数据治理”阐述了中小机构数据治理的意义、问题及难点。
专题三：“我国非银行支付机构跨境支付业务发展情况”介绍了跨境支付的发展情况、驱动因素和业务流程。
《年报》各章共穿插25个专栏，涵盖了行业案例、业务情况、政策制度等，如行业党建、账户风险管理、隐私保护、跨境支付业务发展、数字人民币应用、防范涉赌涉诈等。
附录列示了“非银行支付机构分省名录”以及票据、银行卡、互联网支付、移动支付、预付卡等业务的主要数据统计表。另外，梳理了2022年支付产业发展大事记和中国支付清算协会大事记，以反映产业发展动态和记录成果。
中国支付产业展翅高飞：助力经济发展与科技创新融合
在2022年，不同类型的支付服务市场主体发展迅速，为实体经济发展做出了积极贡献。
截至2022年底，从事支付清算结算服务的各类持牌机构共有4775家，包括银行机构、支付机构、基础设施运营机构等。此外，还有众多的上下游非持牌机构，如外包服务机构、金融科技公司、硬件设备提供商和检测认证机构等。
不同类型的支付服务市场主体充分发挥各自优势，共同推进支付产业向纵深发展。银行机构以安全发展为底线，不断提升支付产品和服务，为实体经济发展做出贡献。支付机构推动零售支付与各类场景深度融合，成为零售服务市场的重要提供者。基础设施运营机构构建立体支付网络，保障支付业务稳定运营。外包服务机构信息透明度提升，金融科技公司积极推动支付行业变革，通过新兴技术融合促进普惠支付服务。
具体数据显示，截至2022年底，银行机构共开设银行营业网点22.29万个，开立账户141.67亿户，服务商户6512.84万户。支付机构法人共有201家，为个人开立支付账户64.38亿户。基础设施运营机构包括支付清算系统运营机构、证券登记结算系统运营机构、中央对手类机构，外包服务机构备案公示收单外包机构累计达到15742家。
金融科技公司通过新兴技术与支付行业深度融合，推动支付服务普惠和普及，助力监管部门对支付行业的穿透性监管。在党中央的领导下，我国支付产业在2022年取得了新的成就，为我国经济社会发展提供了有力支撑。
2022年支付产业呈多元发展：银行卡、网络支付稳步、预付卡有所降
在2022年，支付产业坚持以人民为中心的发展思想，积极服务实体经济发展。全国银行办理的非现金支付业务总计4626.49亿笔，金额为4805.77万亿元，同比增长分别为5.27%和8.84%。支付业务的增速相较上年放缓。此外，现金使用长效机制得到完善，全年净投放现金高达1.39万亿元。
在具体支付方式方面：
银行卡交易业务量略有增长。全国发生银行卡交易共计74519.45亿笔，金额1011.94万亿元，同比分别增长5.34%和0.98%。受疫情影响，存现和取现业务持续萎缩，银行卡消费业务金额略有下降。
网络支付业务稳步增长。全国银行共处理电子支付业务2789.65亿笔，金额3110.13万亿元，同比分别增长1.45%和4.50%。其中，网上支付业务略有下降，移动支付业务增长。支付机构共完成网络支付业务1311278.19亿笔，同比增长2.42%，金额364.21万亿元，同比下降1.79%。
票据业务持续下降。全国票据业务数量和金额分别下降26.34%和12.88%，实际结算商业汇票业务金额增长，其他票据业务均有所下降。
预付卡业务有所下降。预付卡发卡张数略有增长，但发卡金额下降。预付卡交易规模降低，交易数量和金额分别下降33.91%和14.77%。
现金投放高位运行。全年净投放现金1.39万亿元，同比增长113.52%；数字人民币进入“流通中货币（M0）”统计，数字人民币余额为136.1亿元。
总体来看，2022年支付业务呈现多样化发展趋势，不同支付方式在经历疫情影响和市场需求变化的情况下表现出不同的增长态势。
2022年支付基础设施高效运行：交易量快速增长，为稳定支付业务奠定坚实基础
在2022年，我国的支付清算结算等金融基础设施稳健高效地运行，交易量取得较快的增长。各项支付系统运行稳定，为疫情期间我国支付清结算业务的稳定运行奠定了坚实基础。
不同基础设施的发展情况的发展情况不同：
人民银行支付清算系统和其他支付系统处理支付业务1.06万亿笔、金额10877.24万亿元，同比分别增长13.85%和15.09%。其中，银行行内支付系统全年处理业务188.60亿笔，金额2183.00万亿元，同比分别增长2.22%和6.21%。
人民银行清算总中心系统全年处理支付业务211.31亿笔，同比下降3.33%，金额7889.26万亿元，同比增长19.13%。不同支付系统如大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统等处理的业务金额均有不同程度的增长。
银联网络系统功能和业务覆盖面扩展，总交易笔数和金额分别增长20.03%和9.72%。
城银清算支付清算系统业务量创历史新高，处理业务2697.17万笔，金额2.60万亿元，同比分别增长65.79%和38.69%。
农信银支付清算系统多类业务场景迅速增长，处理业务364.99亿笔，金额23.38万亿元，同比分别增长17.85%和6.65%。
人民币跨境支付系统业务量持续增长，处理业务跨境人民币业务440.04万笔，金额96.70万亿元，同比分别增长31.68%和21.48%。
网联清算平台业务笔数保持增长，处理业务7713.49亿笔，同比增长12.98%，金额450.50万亿元，同比下降2.37%。
其他基础设施如上海票交所、中央结算、上海清算所、中国结算和中金所等也在清算结算业务规模、创新服务等方面持续增长和提质增效。
2022年，我国支付基础设施保持了稳定高效的运行状态，不同支付系统和基础设施在处理业务量和服务质量方面都取得了积极的发展成果。
2022年金融科技迈入新阶段：数字化转型推动金融与技术深度融合
在2022年，全球复杂多变的经济环境深刻影响了金融科技领域。我国的金融科技发展进入了一个新阶段，从“立柱架梁”阶段迈入“积厚成势”阶段。金融科技产业基础不断夯实，法规标准不断完善，数字化转型高质量地推进。与此同时，随着数字经济的迅猛发展，金融科技不断与数字经济深度融合，双方相互促进，拓展了持续发展的空间。
在2022年，金融科技领域的创新监管工具在全国范围内稳步推进，全年新增了65项创新应用测试运行。这些创新监管工具着重关注数字技术在普惠金融、小微金融、绿色金融、农村金融等领域的应用，在推动金融机构数字化转型升级、助力实体经济高质量发展等方面发挥了重要作用。
总体来看，支付机构在数字化转型方面取得了进步，涉及战略、组织、技术、数据应用等各个方面。然而，由于支付机构的发展历程、业务规模、经营方式等存在差异，数字化转型进程中存在着共性和差异。
行业自律与党建引领：2022年支付清算行业稳健发展取得实效
在2022年，支付清算行业积极践行党中央和人民银行的决策部署，强化党建与业务深度融合，以推动行业自律职能为核心，取得了实效。主要涉及以下内容：
电信网络诈骗和跨境赌博联防联控：行业积极推动电信网络诈骗和跨境赌博的联防联控，通过联查、联防机制，识别涉赌交易和账户，有效拦截涉赌资金，同时通过宣传教育构筑反诈拒赌的群众防线。
支付降费政策：通过强化行业自律机制，广泛宣传降费政策，协会会员单位为市场主体让利415.48亿元，支持实体经济回暖。
收款条码规范：推动收款条码规范工作，发布公告引导市场主体按时升级个人收款码用户，积极推动个人经营收款码转码及新申请。
金融科技创新监管工具：实施创新监管工具，促进数字技术在普惠金融等领域应用，推动金融科技创新。
行业自律管理：发布自律指引、法律制度和规范汇编，完善信息共享联防机制，实施举报奖励和自律惩戒机制，进行自律评价和检查，强化外包服务机构管理，推动金融科技伦理自律体系建设。
党建引领模式：在党中央领导下，推动会员单位党建与业务深度融合，号召会员单位成立党组织，已有多家单位积极响应，加强党建引领，推动行业高质量发展。
总体而言，支付清算行业在2022年通过党建引领、自律机制建设等方面取得了积极的进展，努力净化市场环境，加强监管合规，支持实体经济，以推动行业的可持续发展。
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