POS卡维护行为模式、定性分析及法律适用分析
作者: 律师邓晓宇，浙江景林(广州)律师事务所
一、基本案情
演员利用POS机为他人集资办卡，赚取一定比例的手续费(利润金额不确定)，非法经营总额300万元。POS机代理一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转账，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能，使用起来安全、快捷、可靠。大宗交易中基本经营情报难以获取，导入POS系统主要是解决零售业信息管理盲点。连锁分店管理信息系统中的重要组成部分。POS机办理全称为销售点情报管理系统，是一种配有条码或OCR码技术终端阅读器，有现金或易货额度出纳功能。其主要任务是对商品与媒体交易提供数据服务和管理功能，并进行非现金结算。(POS机替代还款，俗称卡维护，是指行为人先为信用卡持卡人支付已达到还款期限的透支款，然后利用POS机以虚假方式取回预付款项，维护持卡人信用额度，延长透支期限，并收取一定比例手续费的行为。)
一审判决适用2019年2月1日《关于企业办理非法从事社会资金进行支付方式结算管理业务、非法买卖外汇刑事案件适用相关法律若干重大问题的解释》（简称《19解释》）作为一个国家政策规定，将POS机套现认定为非法从事教育资金支付结算业务。
与此同时，一审判决还适用了2018年《对损害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》(简称《解释18》 ，2009年生效，2018年修订) ，作为量刑依据(以解释非法经营金额100万元为定罪标准) ，被告被判处两年零两个月监禁。
二、主要问题
解释19第三条:非法从事资金支付结算业务，非法经营金额在500万元以上的，视为严重非法经营。自《解释19》实施以来，大量法院适用《解释19》处理pos卡维护和套现案件。如果适用“19解释”，上述案件应当无罪。
1、《19解释》是否属于我们国家法律规定？
2.POSS机器维护卡和POSS机器套筒没有本质区别。
3、办理银行卡从事资金支付结算业务是否违法？
4.pos升卡行为的定罪量刑应适用哪种司法解释？
三、分析论证
1、《19解释》不属于我们国家法律规定
刑法中的国家规定，是指全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律、决定、国务院制定的行政法规、规定的行政办法和发布的决定、命令。其中，国务院规定的行政办法，由国务院决定，一般以国务院制定、发布的行政法规或者文件的形式规定。以国务院办公厅的名义发布的文件，符合下列条件的，也视为刑法的全国性规定: (一)有明确的法律依据或者与有关行政法规不抵触的; (二)经中国国务院常务会议讨论批准或者国务院批准的; (三)在国务院公报上公布的。
故，司法解释是不属于我们国家法律规定。一审判决将司法解释中国作为一个国家相关规定可以使用，将POS机套现认定为非法从事资金支付结算管理业务，进而认定被告人违反国家政策规定，不妥。
友聚pay小编认为，《刑法修正案七》将从事企业资金进行支付方式结算管理业务加进刑法第 225 条第 3 项，应当提供依据《刑法修正案七》作为一个国家法律规定。
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